Seguro de Vida de Seguros Rivadavia

El seguro de vida de Seguros Rivadavia, es una de las coberturas que no puede faltar en nuestra cartera de productos. Si bien nosotros no estamos indicando en ir a “esta empresa” y contratar el seguro, sí imploramos que se contrate este tipo de seguro, con la empresa que más le guste o convenga.

Seguros Rivadavia, con el lema de: “proteja el bienestar de los suyos en los momentos más difíciles”, y junto a su cobertura de accidentes personales, ofrece una línea sofisticada de seguros de personas en cuando a la vida de las mismas.

El seguro de Vida de Seguros Rivadavia satisface las necesidades de todas aquellas personas que desean darles a sus beneficiarios una adecuada protección. Es decir que, cuando el asegurado atraviese situaciones donde se vean involucradas la vida o la salud, tengan el apoyo económico para sortearlas.

Ya sabemos desde hace mucho tiempo, que los Seguros de Vida tienen como característica garantizar la calidad de vida de los beneficiarios ante cualquier siniestro del asegurado.

Asimismo, su Capital Asegurado puede ser aboando de una sola vez o bien en forma de una renta financiera.

Para cumplimentar con ello, Seguros Rivadavia ofrece las siguientes coberturas de vida:

• Fallecimiento por cualquier causa
• Doble indemnización por muerte accidental
• Incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente
• Pérdidas físicas parciales por accidente

Seguro de Vida de ACA Seguros

ACA Seguros, el ramo asegurador de la compañía Automóvil Club Argentino, ofrece una póliza de seguro de vida.

Básicamente, la cobertura que nos otorga esta póliza es la de muerte por cualquier causa. Pero, la compañía no descarta la posibilidad de contratar ciertas coberturas adicionales que mencionaremos a continuación:

• Muerte accidental: doble indemnización
• Incapacidad total y permanente por accidente: En este caso de paga una indemnización en forma de renta o en un capital único, según lo que se haya convenido
• Fallecimiento conjunto de los cónyuges por accidente: esta cobertura alcanza al fallecimiento conjunto. Es decir, cuando es a consecuencia de un accidente y ambas muertes ocurren dentro de un lapso de 180 días

Es importante mencionar que, en la contratación de adicionales, no se podrán tomar simultáneamente la cobertura de muerte accidental y fallecimiento conjunto de cónyuges por accidente. Además, todas ellas tendrán su vigencia hasta los 70 años de edad. No obstante, en cuanto al capital asegurado, será fijo y no decrecerá con el pasar de los años.

 Asimismo, el capital asegurado se fijará en base a la edad, sexo y domicilio según el momento de contratación. Esto está relacionado con el cálculo de la prima de seguro de vida que habíamos mencionado. Es decir, no se le dará los mismos montos asegurables a todas las personas ya que algunas de ellas son más riesgosas.

Esta cobertura no posee ningún requisito de ingreso, únicamente, ser menor de 84 años de edad.

Por otra parte, la prima permanecerá invariable durante la duración del contrato de seguro, y se podrá contratar por módulos. Este tipo de contratación lleva a que al pasar de determinada edad a otra, usted abone un costo de $15.- mensuales por módulo, y mantenga su cobertura firme.

Una buena cobertura invariable. Muy recomendable para personas en mediana edad.

Seguro de Protección Financiera de Cardif

Cardif, una compañía que tuvo su apertura en enero de 1998, es una aseguradora que brinda, principalmente, coberturas de vida, salud, accidentes personales.

Actualmente Cardif está presente en los siguientes segmentos:

• Bancos
• Terminales automotrices
• Empresas de consumo masivo
• Empresas de servicios
• Compañías financieras
• Grandes tiendas

Asimismo, Cardif es una de las empresas del grupo BNP Paribas que posee 905 mil millones de euros de activos, uno de los mayores conglomerados financieros del mundo.

Por su parte, dentro de los servicios que Cardif ofrece, tenemos la cobertura bajo la denominación de Seguro de Protección Financiera.

Dentro de esta cobertura, la empresa ampara los pasivos del asegurado, en el caso de que los clientes tomadores de financiamientos queden imposibilitados de cumplir con sus compromisos financieros.

Además, esta garantía cubre los eventos de desempleo involuntario, incapacidad física para el trabajo, muerte por cualquier causa e invalidez total y permanente por accidente.

Por su parte, para el consumidor final, esa protección proporciona más seguridad en la contratación del financiamiento y, consecuentemente, mayor estímulo a la compra.

En sí, el seguro de vida por saldo deudor o conocido como “credit life” brinda una protección de saldos, cuotas, pago mínimo, etc. a consecuencia de fallecimiento, incapacidad total, desempleo, enfermedades graves, terminales y hospitalización.

Algo similar al seguro de vida habitual, sólo que está enfocado en personas con préstamos especiales que contratan este seguro en particular para casos específicos. Además, una vez saldada la deuda, no tiene sentido continuar con esta cobertura.

Vida Individual de Beneficio Seguros

Beneficio S.A. Compañía de Seguros ha sido creada en 1995, dependiendo y siguiendo todos los requerimientos de la Superintendencia de Seguros de la Nación para empresas que desarrollan los ramos Vida, Salud, Sepelio y Accidentes Personales.

Al igual que ayer presentábamos a Escudo Seguros, esta compañía no es de conocimiento público o mediático como las más grandes aseguradoras del mercado argentino. Sin embargo, ofrece buenas líneas de coberturas.

El seguro de vida individual de Beneficio Seguros, podrá ser contratado por personas físicas mayores de 14 años y menores de 70 años con la cobertura de muerte únicamente.

Asimismo, tiene la posibilidad de añadir adicionales que serán otorgados a personas de hasta 64 años.

Adicionales disponibles:

• Cláusula de Accidente: indemnización adicional por accidente.
• Invalidez Total y Permanente: exención del pago de primas.

Además de la edad, es requisito necesario para contratar hasta una suma asegurada de $ 40.000, la realización de una declaración jurada de salud únicamente.

Ventajas de la póliza:

• Disminuye la base imponible del impuesto a las ganancias
• Es inembargable
• Facilidad de pago
• Pago contado, 10% de descuento

Excelente cobertura para todas las personas que estén interesadas en adquirir una póliza de estas características. Tenga en cuenta que el precio dependerá de la suma asegurada y de otros factores como ya explicábamos.

Imagen: Beneficio Seguros

Calcular Prima de Seguro de Vida

Ya todos, a esta altura, debemos conocer lo que es un seguro de vida, al que yo siempre agrego que está mal llamado de esa manera. El riesgo cubierto es la muerte, pero por una cuestión de marketing, se lo ha llamado así.

Volviendo al tema, un seguro de vida amparará económicamente a nuestra familia o a los beneficiarios declarados en la póliza ante cualquier siniestro que atente contra nuestra vida, o la del asegurado. A raíz de ello, y porque es el único seguro que “todos alguna vez usaremos”, es que fueron adquiriendo gran popularidad y amplitud en el mercado. Hasta llegaron a ser similares a títulos, que se negocian en la bolsa.

Dentro de los tipos de seguro de vida podemos encontrar a los que son temporarios, o eternos (el único que tendrá que cubrir el riesgo, sí o sí); los que son con primas constantes, o variables, entre otros, como ya hemos explicado el año pasado.

Ahora bien, por qué si tenemos 20 años y no fumamos pagamos mucho pero mucho menos que una persona de 40 y fumadora. Lógicamente, el riesgo es mayor en el segundo caso y por eso la prima varía. ¡Y de qué forma!

Para despejar las dudas y estar preparado antes de solicitar una cotización de su seguro de vida, o de su familia, le dejamos una breve explicación de cómo se compone la prima total del seguro de vida.

Previo a empezar a exponer fórmulas, es necesario saber qué elementos intervienen y la cuantía de los mismos:

- Tablas biométricas: o también llamadas tablas de mortalidad, que establecen las probabilidades de muerte y supervivencia de un colectivo de personas.
- Probabilidades: en base a la tabla anterior se calculan las probabilidades de muerte o supervivencia:

• lx: Número de personas vivas a la edad x.
• p: probabilidad de que una persona de edad x alcance con vida la edad x+1.
• q: probabilidad de que una persona de edad x no alcance con vida la edad x+1.

Asimismo, existen otros conceptos para el cálculo de la prima:

• CA: capital asegurado.
• i= tipo de interés.
• V= 1/(1+i)t, este es el factor de actualización financiera.
• PP= Prima pura.

De esta manera, la fórmula a utilizar para calcular su póliza de vida será la siguiente:

AFIP recaudará seguros de vida obligatorio

Según lo ha informado la Superintendencia de Seguros de la Nación, desde enero de 2010 será la AFIP la encargada de recaudar el pago de los seguros de vida.

Mediante este nuevo sistema, el cual incluye a 75 compañías, 580.000 empleadores y 7.900.000 de trabajadores, se llevará a cabo un mayor control sobre la evasión.

De esta manera, la Administración Federal de Ingresos Públicos tendrá una nueva funcionalidad y será la recaudadora de las primas del seguro de vida obligatorio, aquél que las empresas deben contratar para todos y cada uno de sus empleados.

Con esto queremos aclarar que, no se trata de contratar el seguro con la AFIP, sino que el sistema seguirá igual. No obstante, lo que se modifica es el ente recaudador que realizará la cobranza.

La AFIP verá en sus manos una recaudación anual a nivel nacional de 180 millones de pesos. Compuesto de una prima por un valor de $ 21 por empleado, y que genera una cobertura de $ 6.000. Asimismo, el Gobierno ordenó que se elevara a $ 9.000, pensando en los $12.000 que promete para marzo.

Para su cobranza los empleadores serán de gran ayuda ya que incluirán entre sus obligaciones fiscales y patronales al pago del seguro dentro del Sistema Único de la Seguridad Social (SUSS).

Queremos recordarle a todos los empleadores acerca de este seguro, el cual es obligatorio que se contrate para todos los empleados que trabajan en relación de dependencia. Asimismo, es muy económico y es de gran ayuda para las familias de los trabajadores.

Safe Line de Berkley International

Safe Line de Berkley International es una línea de coberturas que cuenta con un sistema que soluciona aquellos problemas económicos surgidos de las intervenciones quirúrgicas de alta complejidad.

Este producto ofrece una cobertura orientada a situaciones de características extremas específicamente, aquellas que por su tipo o su costo representan cargas adicionales para la persona y su familia.

Asimismo, Berkley otorga la posibilidad de contratar una cobertura mínima y básica, con ciertas características:

Cobertura sobre aquellos transplantes de médula, de corazón, de pulmón, de hígado, y de riñón.

Coberturas Principales

• Cirugía Cardiovascular con circulación extra corórea
• By-pass aorto coronario
• Angioplastía
• Neurocirugía
• Infarto de Miocardio
• Accidente Cerebrovascular
• Cáncer (para drogas oncológicas)
• SIDA (para medicamentos antivirales)
• Transplante de córnea, de páncreas y de cóclea
• Prótesis

Por otro lado, Berkley otorga un seguro de vida en cuanto al mantenimiento de la cobertura al que permanezca en el grupo familiar cuando el titular fallezca, y un subsidio por fallecimiento a los integrantes de la cobertura.

Es importante destacar que, el seguro de vida es siempre el único que estamos convencidos que se utilizará. No hay que olvidar también, que no existe el “seguro de vida” sino que debería llamarse “seguro de muerte” porque cubre la muerte o fallecimiento del asegurado.

En cuanto a nuestra opinión, es un producto muy interesante el cual podría necesitar cualquier persona. Como su riesgo no es tan elevado, la prima será acorde al mismo.

Colectivo de vida

Este es un seguro que cubre las obligaciones patronales, complementando la protección al personal de la empresa mediante coberturas adicionales, y la posibilidad de optimizar costos por cantidad de pólizas.

Cobertura

Fallecimiento del asegurado por cualquier causa, las 24hs durante los 365 días del año.

Tipos de coberturas para las obligaciones patronales:

• Vida obligatorio (Decreto Ley 1567/74).
• Convenio Mercantil (Decreto Ley 130/75).
• Vida obligatorio para Trabajadores Rurales (Ley 16.660 y modificatorias).
• Contrato de trabajo (Artículo 212 de la Ley 20744).

Coberturas adicionales:

• Incapacidad total y permanente derivada de accidente o enfermedad.
• Muerte accidental e indemnizaciones parciales por accidente.
• Indemnización por transplante de órganos.
• Indemnización por enfermedades críticas.
• Saldo de deudas en caso de muerte o incapacitad total y permanente.

¿Cuáles son las ventajas de esta póliza?

En sí, busca el beneficio conjunto del personal: cada integrante puede acceder de forma particular a las coberturas adicionales que se adapten a sus necesidades y posibilidades económicas.

Además, brinda la posibilidad de deducir el costo de la póliza de los impuestos. Por otra parte, se logra el beneficio conjunto y solidario del personal, ya que se minimiza el costo final por cantidad de coberturas.

Esta póliza ofrece un sistema de contratación con dos alternativas: que el capital asegurado individual sea uniforme para todos los empleados (grupal), o que pueda confeccionarse a medida de cada uno (individual). Asimismo, Sancor Seguros presenta la opción adicional de indemnización por pérdida o disminución de ingresos e incluye la cobertura de “Amparo Familiar” que cubre aquellos gastos de sepelio para el titular únicamente o para el grupo familiar.

Podrán contratar este seguro únicamente los empleadores, en beneficio de sus empleados (entre los 14 y 65 años) y grupo familiar.