Calcular Prima de Seguro de Vida

Ya todos, a esta altura, debemos conocer lo que es un seguro de vida, al que yo siempre agrego que está mal llamado de esa manera. El riesgo cubierto es la muerte, pero por una cuestión de marketing, se lo ha llamado así.

Volviendo al tema, un seguro de vida amparará económicamente a nuestra familia o a los beneficiarios declarados en la póliza ante cualquier siniestro que atente contra nuestra vida, o la del asegurado. A raíz de ello, y porque es el único seguro que “todos alguna vez usaremos”, es que fueron adquiriendo gran popularidad y amplitud en el mercado. Hasta llegaron a ser similares a títulos, que se negocian en la bolsa.

Dentro de los tipos de seguro de vida podemos encontrar a los que son temporarios, o eternos (el único que tendrá que cubrir el riesgo, sí o sí); los que son con primas constantes, o variables, entre otros, como ya hemos explicado el año pasado.

Ahora bien, por qué si tenemos 20 años y no fumamos pagamos mucho pero mucho menos que una persona de 40 y fumadora. Lógicamente, el riesgo es mayor en el segundo caso y por eso la prima varía. ¡Y de qué forma!

Para despejar las dudas y estar preparado antes de solicitar una cotización de su seguro de vida, o de su familia, le dejamos una breve explicación de cómo se compone la prima total del seguro de vida.

Previo a empezar a exponer fórmulas, es necesario saber qué elementos intervienen y la cuantía de los mismos:

- Tablas biométricas: o también llamadas tablas de mortalidad, que establecen las probabilidades de muerte y supervivencia de un colectivo de personas.
- Probabilidades: en base a la tabla anterior se calculan las probabilidades de muerte o supervivencia:

• lx: Número de personas vivas a la edad x.
• p: probabilidad de que una persona de edad x alcance con vida la edad x+1.
• q: probabilidad de que una persona de edad x no alcance con vida la edad x+1.

Asimismo, existen otros conceptos para el cálculo de la prima:

• CA: capital asegurado.
• i= tipo de interés.
• V= 1/(1+i)t, este es el factor de actualización financiera.
• PP= Prima pura.

De esta manera, la fórmula a utilizar para calcular su póliza de vida será la siguiente: