Mitos de los seguros de autos

Si caminamos la calle del mundo de los seguros automotrices nos daremos cuenta de que existen muchos mitos. Como por ejemplo, uno de los más popular es pensar que el seguro cubre el robo de autopartes.

Ya del vamos, aclaramos el primer mito, los seguros no cubren el robo de autopartes (sin importar la cobertura que tenga y aunque le hayan puesto el nombre de “SUPER MAX FULL…”). Lo que se cubre es el robo total de la unidad o los daños ocasionados por accidente.

No obstante, si desea proteger las autopartes deberá contratar una cobertura adicional, la cual tendrá un costo superior claramente.

Por otra parte, existe una creencia de que las compañías premian la lealtad de sus clientes. Puede ser cierto, algunas aseguradoras ofrecen un precio mejor a los clientes que llevan mucho tiempo con ellos. Sin embargo, es mejor comprar con otras aseguradoras ya que las promociones pueden ser superiores.

A continuación, 10 de los mitos más normales acerca de los seguros de autos:

1. El clima puede determinar el costo de un seguro: Verdadero. Esto ocurre dado que si usted vive en una zona propensa a desastres naturales como huracanes e inundaciones el costo será mayor.
2. Una póliza para jóvenes es más económica: Falso. Algunas aseguradoras suben sus precios para adolescentes y adultos mayores debido a su alto grado de siniestralidad.
3. Si choca con un motociclista, la póliza no paga los gastos médicos: Falso. La responsabilidad civil se hace cargo por los servicios médicos requeridos por el accidentado.
4. Los autos viejos no se pueden asegurar, sólo los nuevos: Falso. A lo que llamamos autos viejos podemos tener dos categorías, los clásicos y antiguos. Ambos casos son asegurables, según el modelo.
5. La contratación de seguros por Internet es igual de confiable que el modo tradicional: Completamente Verdadero. Dejemos de tenerle miedo a Internet para la contratación de servicios. Si contratamos un seguro por Internet es confiable y rápido además de poder aprovechar algunas promociones en esta vía.
6. Las mujeres necesitan más los seguros: Completamente Falso. La sociedad machista nos hace desprestigiar a las mujeres como conductoras, pero estas sufren menos accidentes.
7. Los seguros automovilísticos no cubren el robo de espejos y llantas: Verdadero. Para cubrir el robo de llantas, espejos o pertenencias tomadas del interior del vehículo, deberá tener un adicional.
8. Entre más accidentes, más costosa la póliza: Cierto. El historial del conductor es clave para obtener descuentos por “no siniestralidad”.
9. Cuesta caro cambiarse de aseguradora: Incorrecto. Cotizar en distintas aseguradoras permite saber el mejor precio.
10. Traer la licencia es vital en caso de sufrir algún imprevisto: Verdadero. Es necesaria tenerla vigente o la aseguradora no cubrirá los daños causados por el choque.

Como elegir seguro

Pese a que uno se dedique a la materia de seguros, y estemos metidos en la industria, muchos colegas, y más que nada aquellos que no lo son, creen que el tema es aburrido y que no sirve para nada.

A veces se escucha que cuando uno menciona la palabra “seguros”, de enfrente se asocia con enfermedades, accidentes y desastres. Seguido de esto, aparece la imagen del productor que lleva un portafolio para venderlos de puerta en puerta.

No obstante, aunque todo parezca que sea así, no lo es. Ya que los seguros son la única forma que tenemos para proteger nuestro patrimonio de problemas catastróficos.

Más de la mitad de las pólizas se venden a través de productores, que cobran una comisión. Gracias a esta estructura y a que muchos trabajan exclusivamente para una sola compañía, encontrar la alternativa adecuada para nuestras necesidades se hace difícil. Sin embargo, la mejor manera de contratar un seguro, es a través de un buen productor.

Aquí unos consejos para no comprar cualquier cosa a la hora de contratar un seguro, por ejemplo, algunas pólizas que debemos evitar son las siguientes:

Pólizas que cuestan poco y cubren poco. Son planes de moda, ya que uno recibe un llamado de una entidad bancaria, por ejemplo, que le asegura su vida en X cantidad de pesos, a un costo bajísimo, y además, se venden a través de la tarjeta de crédito o débito en cuenta.

Si bien muchos están contentos porque ante un accidente, la empresa respondió con lo pactado, si hace una sumatoria de la cantidad de pólizas que tiene a su nombre, y lo que ha pagado por ellas en concepto de primas, se dará cuenta que es muy poco lo que la aseguradora le está brindando.

Este tipo de pólizas suelen ser coberturas muy caras (es decir que, la prima es baja, porque cubren poco, pero son caros con relación a lo que sí cubren).

Además, no son riesgos grandes ni son riesgos que pueden ser catastróficos para nosotros. Tener cuidado con este tipo de póliza hará que respetemos mucho más a la figura del productor, que busca (además de la comisión) que su cliente viva tranquilo.

Elegir seguro coche

Si está al borde de renovar la póliza de su vehículo, o bien aún no lo ha asegurado, debe saber que es obligatorio contar con por lo menos el seguro de Responsabilidad Civil contra Terceros.

De modo tal, le damos algunos consejos para que pueda seleccionar la póliza de seguros para su vehículo:

• Comparar precios y servicios: estos pueden variar extremadamente de una compañía a otra. Es conveniente pedir al menos 3 presupuestos en distintas compañías, así ya podremos aproximarnos más al valor real del vehículo.
• En el caso de que te haya gustado el servicio de la aseguradora, antes de la renovación es conveniente comparar los precios y servicios de acuerdo a tus necesidades. Ya que puede existir otra, con iguales servicios a menor precio.
• Las franquicias: básicamente una franquicia es el monto de dinero que deberá pagar antes de hacer un reclamo al seguro. A mayor franquicia, más económica será la póliza. Asimismo, es de resaltar que la cobertura en autos más viejos, es más barata.
• Un tip muy bueno es contratar el seguro del vehículo con la misma compañía con la que se tiene asegurada la casa, u otra cobertura, para poder negociar un descuento o promoción.
• Descuento para conductores responsables: es común que las compañías dan descuento por no siniestralidad. Es decir, a medida que pasan los años y el asegurado no ha tenido que “utilizar” su póliza, tendrá un descuento porcentual de la prima a pagar, por menor riesgo generado.

Finalmente, cuando ya sepamos el precio y el servicio, es importante conocer qué tipo de velocidad y eficiencia brinda la compañía, en casos de siniestros o de fallas mecánicas. Parecerá tonto, pero una cobertura que no incluya una grúa por si nuestro coche queda varado, no nos servirá de nada.

¿Qué es una póliza?

La póliza es el documento en que se plasma el contrato de seguro. Dicho contrato es donde se establecen las obligaciones y derechos de la aseguradora y del asegurado. Asimismo, en él se describen las personas u objetos que se aseguran y las garantías e indemnizaciones en caso de siniestro.

Una póliza de seguros debe tener siempre las siguientes características y elementos:

• Tomador: es la persona que tiene las obligaciones legales que se derivan de la firma del contrato.
• Fechas de efecto y vencimiento: la fecha en que contratamos la póliza puede diferir de la fecha en que entre en efecto.
• Periodicidad de las primas: cuotas de pagos, claramente expresadas.
• Cláusulas: características y condiciones bajo las cuales tendrá vigencia el contrato.

Además, la póliza se compone de tres partes fundamentales:

• Condiciones generales: conjunto de cláusulas que establece el asegurador para regular todos los contratos de seguro que emita en el mismo ramo.
• Condiciones particulares: aspectos específicos de cada póliza en concreto, las cuales la hacen diferente al resto.
• Condiciones especiales: conjunto de cláusulas que resultan de la aplicación de cada póliza en concreto.

Consejos para contratar seguros

Debido al poco tiempo y la falta de información, generalmente los usuarios eligen el producto más popular o el más barato que ofrecen las compañías.

Siguiendo, les damos una guía mediante nueve consejos, de cuáles son las características que una compañía o productor de seguros debe tener, sus facultades, obligaciones y lo que debes esperar:

1. Es importante definir qué es lo que se va a asegurar y la cobertura que necesitas. Evita ser engatusado por publicidades o folletería.

2. Busca un profesional. El productor de seguros te orientará para tomar una decisión. Verifica siempre que esté autorizado por la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN).

3. Los productores, así como las compañías deben informarte por escrito sobre el alcance real de su cobertura. Verifica que quede constatado en un documento.

4. ¡Qué no te estafen! Los productores de seguros deben apegarse a las tarifas, pólizas, endosos y demás elementos técnicos y contractuales utilizados y registrados por las compañías de seguros.

5. No te dejes engañar. Es importante señalar que (aclaramos que no estamos generalizando), en su afán de concretar negocios, los productores de seguros pueden llegar a proporcionar datos falsos acerca de las compañías de seguros.

6. Ten en cuenta que según el reglamento de productores de seguros, estos deberán responder ante los errores u omisiones incurridos en su actividad. Es decir, que una vez vendido el seguro, el productor no podrá desaparecer ante algún problema en consecuencia de la cobertura o póliza.

7. Compara los productos ofrece cada aseguradora. Ten en cuenta las características, el precio, los adicionales, la extensión, las excepciones y el modo de extinción.

8. Busca más opciones. Si no estás conforme con alguna cláusula del producto, pide de cambiarla. Asesórate bien. Puede ser que por un gran cambio en tu póliza la prima casi no varíe.

9. Por último, es de suma importancia saber que el precio no hace a la calidad del seguro. En este mundo, lo bueno será aquello que se ajuste a las necesidades personales.