Guía práctica del seguro. Archivos de la categoría ‘Guía práctica del seguro’
A continuación puedes leer artículos que los autores categorizaron con la temática Guía práctica del seguro. Puedes navegar a traves de ellos pulsando en su titulo
El seguro de ART es uno de los más importantes junto con el seguro de vida colectivo, que debe estar presente en todo ámbito laboral. Cuando un trabajador en relación de dependencia sufre un accidente de trabajo derivado y a consecuencia de su actividad normal, tanto en el establecimiento como in itinere, es decir, desde el lugar de trabajo hacia su casa o morada, o viceversa, todos los gastos que este accidente le causare al empleado, deberán ser cubiertos por su patrón.
Entonces, debido a lo antedicho, es importante tener una cobertura de ART para cada uno de sus empleados, a modo de no tener que incurrir en sorpresas y desgastes económicos que a veces, pueden generar hasta la quiebra de una empresa.
Asimismo, cuando un trabajador sufre un accidente y este le genera una cierta incapacidad, es decir que el daño es de tal magnitud que no podrá utilizar al 100% de su fuerza de trabajo, le corresponderá una indemnización que se calcula de la siguiente manera:
Incapacidad determinada: Hasta el 49,99% (ILPP) Incapacidad Laboral Permanente Parcial
Pago único
El capital a percibir por el trabajador estará determinado por el resultado de:
53 x I. B.M. x % incapacidad x 65 / edad.
No se aplica la provisionalidad.
La suma no debe ser superior a la cantidad que resulte de multiplicar $180.000 por el porcentaje de incapacidad.
Durante 36 meses a partir de la declaración de incapacidad por la Comisión Médica, extensible por 24 meses más. El plazo de provisionalidad podrá ser reducido si existiera la certeza del carácter definitivo del porcentaje de disminución de la capacidad laboral.
El monto a percibir mensualmente surge la fórmula:
100% I.B.M. x % de incapacidad + A.F.
La suma no podrá ser superior a $180.000.
Prestación adicional de pago único de: $30.000
Incapacidad determinada:
36 meses a partir de la declaración de incapacidad por la Comisión Médica, extensible por 24 meses más.
Pago mensual Según la fórmula:
70 % del I.B.M. + A.F.
Incapacidad determinada: 66% o más Definitiva Total
Renta periódica (vitalicia)
El capital base para el cálculo de la renta será constituido según la fórmula:
53 x I.B.M. x 65/ edad. Tope indemnizatorio: $180.000.
Además percibirá la prestación previsional.
Prestación adicional de pago único: $40.000
Gran Invalidez:
Existe situación de Gran Invalidez cuando el trabajador en situación de incapacidad laboral permanente total necesite la asistencia continua de otra persona para realizar los actos elementales de su vida.
Incapacidad determinada:Gran Invalidez Provisoria
Pago mensual Según la fórmula:
70% del I.B.M. + A. F. + 3 MOPRE.
Incapacidad determinada: Gran Invalidez Definitiva
Renta periódica (vitalicia)
El capital base para el cálculo de la renta será constituido según la fórmula:
53 x I.B.M. x 65/ edad + 3 MOPRE. Tope indemnizatorio: $180.000.
Además percibirá la prestación previsional.
Prestación adicional de pago único: $40.000
Fallecimiento:
Renta periódica.
El capital base para el cálculo de la renta será constituido según la fórmula:
53 x I.B.M. x 65/edad. Tope indemnizatorio: $180.000.
Se percibirá también la renta prevista en el régimen previsional.
Retroactividad, o «edad de ahorro” en la industria de hablar, significa que la compañía de seguros de vida le asignará a su política de una fecha que es justo antes de los seis meses de cumpleaños. En nuestro ejemplo, la política de John se emitió con fecha de política de 30 de junio o antes.
Esto “salvar a su edad” a los 61 y mantener su cuota más baja. La alternativa sería la de emitir la póliza con la fecha actual (después del 1 de julio), lo que resulta en una edad cuestión de política de 62 y primas más altas.
Si la compañía de seguros de vida utiliza su edad real de la edad de la política, la empresa aún puede retrotraer la política por lo que la fecha de la póliza antes de su cumpleaños real.
La desventaja de la retroactividad
La principal desventaja de la retroactividad es que usted debe pagar por la póliza a partir de la fecha de la póliza. Si la fecha de la póliza es retroactivo de tres meses, usted tendrá que pagar por esos tres meses, incluso si no se consideran cubiertos por la póliza durante ese tiempo. Además, si usted elige retroceda su política, la duración del período seleccionado (por ejemplo, 10 años, de 15 años, etc) se iniciará a partir de la fecha de la póliza con efecto retroactivo, así.
La ventaja de la retroactividad
Retroactividad puede ahorrar una cantidad considerable de dinero durante la vida de su póliza de seguro de vida. Asegúrese de que calcular cuánto dinero se ahorrará, o pregunte a su agente para que lo calcule por usted.
Por última vez, con nuestro ejemplo:
Fecha de nacimiento de Juan es 01.01.1950.
Que fue aprobado en una clase de calificación Best preferido para una póliza de $ 100,000 con un plazo de 10 años.
Si la póliza es emitida con fecha actual política de 62 años de edad, pagará una prima de $ 406,00 por año.
Si la política es retroactivo al 06/28/2011 (unos días antes de su cumpleaños de seis meses), pagará $ 358.00 por año para la misma política.
La diferencia de $ 48.00 al año asciende a 480,00 dólares durante la vida de su política. A pesar de que la política retroactiva Juan le obliga a pagar las primas de la fecha de la póliza de 28/06/2011, el ahorro que valga la pena retrotraer la política.
La designación del beneficiario de un seguro de vida es una decisión
importante que requiere una cuidadosa reflexión.
El beneficiario de una póliza de seguro de vida recibe los beneficios beneficio por muerte de la póliza de seguro en caso de que muera.
Es importante que tome su tiempo para elegir a su beneficiario. Sin embargo, recuerde que usted puede ser capaz de cambiar el beneficiario en el futuro si lo desea.
Su beneficiario recibe los beneficios de su póliza de seguro de vida sobre su muerte. El beneficiario que el nombre puede ser una persona, sus bienes o de una empresa u organización.
Al seleccionar a un beneficiario, que debe proporcionar el nombre completo de la persona y establecer claramente la cantidad o el porcentaje de los ingresos de la persona que va a recibir de su póliza de seguro de vida.
Algunos estados tienen restricciones en cuanto a quién puede ser el nombre de su beneficiario en una póliza de seguro devida. Hay estados que requieren que usted deje el producto a un familiar si usted está eligiendo a una persona. Además, si la elección de un menor de edad como beneficiario, el tutor debe ser asignado para supervisar / supervisar los ingresos de la póliza de seguro de vida, y el gasto de los fondos hasta que el beneficiario menor de edad nombrado alcanza la edad adulta.
La elección de nombre de varios beneficiarios
Identificar a los beneficiarios múltiples por su nombre. Usted puede nombrar a tantos beneficiarios como desee en su póliza.
Puede ser más fácil para usted a los Estados un porcentaje determinado de los ingresos del seguro de vida para ser designado a cada uno de los múltiples beneficiarios.
Cambio de Beneficiario del seguro de vida
Usted querrá que acordarse de actualizar sus beneficiarios cuando se producen acontecimientos de la vida. Algunos eventos que incluyen matrimonio, nacimiento de un niño y el divorcio pueden alertar de la necesidad de actualizar los beneficiarios en su póliza de seguro de vida.
Cambiar o agregar un beneficiario puede ser tan fácil como solicitar un formulario de cambio de beneficiario de su seguro, completando el formulario de solicitud y enviarlo por correo de vuelta a la aseguradora. Las instrucciones para un cambio de beneficiario debe ser declarado en la póliza.
Hay dos tipos de beneficiarios – revocable e irrevocable.
Un “beneficiario revocable” es uno que se puede cambiar en cualquier momento en el futuro. Por lo general, usted llena un formulario de solicitud de cambio de beneficiario y enviarlo a la compañía de seguros. La compañía de seguros hará el cambio a su política.
Un “beneficiario irrevocable” es un beneficiario que no se puede cambiar, a menos que el beneficiario de acuerdo con el cambio. Usted debe tener el consentimiento del beneficiario para realizar el cambio. El beneficiario irrevocable puede negarse a firmar el formulario de consentimiento para ser retirado de la política. En ese caso, no hay nada que puedas hacer.
Es importante tener en cuenta las ventajas plazo de seguro de vida y desventajas antes de comprar su póliza de seguro de vida.
Asegúrese de que entiende sus razones para comprar la cobertura de vida a término y el tiempo que se necesita protección para usted y su familia.
Seguro de vida proporciona una protección de seguro de vida para un máximo de 30 años. Muchos de los planes de vida a término dar cobertura a 10, 15, 20 o 30.
Ventajas de Seguro de Vida
Las primas son generalmente mucho más bajas para el seguro de vida a término en comparación con el seguro de vida entera.
De vida a término provee fondos para las personas que dependen de usted para apoyo financiero.
Crea un estado de dejar a sus herederos, si usted no ha tenido la oportunidad de construir una gran fortuna.
Nivel plazo primas de seguros de vida siguen siendo los mismos por el plazo de la política. Por lo tanto, 20 años plazo, el nivel medio las primas permanecen igual desde hace 20 años.
Proporciona la protección de seguro de vida máximo de personas a su cargo al menor costo posible.
Proporciona protección asequible seguro de vida para adaptarse a casi cualquier presupuesto.
Muchas de las políticas de vida a término le ofrecen la opción de convertir su cobertura de seguros de vida entera por una fecha futura, (sin tener que probar asegurabilidad – tomar un examen médico).
Desventajas de Seguro de Vida
Si sobreviven a su póliza de seguro temporal, sus primas para comprar una nueva política será mucho más caro.
Si lo hace convertir su seguro temporal para toda la vida – las primas serán mucho más altos por la misma cantidad de la cobertura.
Las primas generalmente aumentan con la edad, a menos que usted compra un seguro nivel de vida a término.
Al vencimiento de su póliza, no puede gozar de buena salud, y que no califican para otro seguro de vida en ese momento.
Al contratar La Cobertura es importante conocer que tipo de franquicia que se utiliza, ya que de acuerdo a esto puede variar el precio. Cuanto más alta es la franquicia, más bajo es su precio, pero en caso de siniestro usted tendrá que cubrir parte del costo.
Franquicia para Robo y/o hurto (Coberturas B, C y D).
Franquicia para Incendio (Coberturas B, C y D).
Franquicia para Daños (Coberturas D).
Existen distintos tipos de modalidades para contratar seguros con respecto a la franquicia de daños por accidente:
Sin franquicia: La compañía se hace cargo de la totalidad del daño.
Franquicia móvil: Le estipulan un monto en porcentaje, mínimo 1%, máximo 3% del valor de un vehículo similar o 0 km.
Franquicia fija: Le estipulan un monto fijo, generalmente de $700 para autos nacionales y $1500 para importados.
Ejemplo:
Se produce el choque y contrató un seguro contra todo riesgo (D). De acuerdo al tipo de franquicia que se haya estipulado en la póliza su situación puede ser:
1. Sin Franquicia
Gastos a cargo de la aseguradora: La Compañía de Seguros se hace cargo del gasto total de la reparación y todos los gastos
2.- Franquicia móvil
La Compañía de Seguros se hace cargo del gasto a partir de un valor equivalente al “X” % del valor de un vehículo similar o 0 km.
3.- Franquicia Fija
La Compañía de Seguros se hace cargo del gasto desde una suma acordada en adelante.
