Salud Segura Más de Sancor Seguros

Sancor Seguros ofrece una serie de coberturas y pólizas dentro de su gama Suma Protección Total, como hemos explicado anteriormente.

En esta ocasión presentamos Salud Segura Más, un plan de seguro de salud indemnizatorio de carácter individual, matrimonial o bien, extensible al grupo familiar primario.

Esta póliza nos otorga la cobertura de un total de 647 intervenciones de alta, media y baja complejidad, contando prótesis y trasplantes de órganos humanos. Asimismo, nos da la posibilidad de adicionar la cobertura de renta por internación clínica no quirúrgica.

Por otra parte, y que no es de menor importancia, posee descuento en farmacias, línea médica 24 horas, segunda opinión médica y asistencia para viajes a las personas.

Sancor Seguros dará cobertura a las siguientes personas asegurables:

• Personas de hasta 64 años de edad, con permanencia hasta los 65 años.
• Hijos solteros hasta 21 años; (si son estudiantes se extiende hasta los 24 inclusive).
• Personas que hayan presentado una declaración jurada de salud.

A modo de opinión, es una cobertura muy buena para aquellos que no se encuentran conformes con su obra social. Lógicamente, el costo es mayor a la de la misma. Por otra parte, muchas veces ha pasado que las personas presentan problemas de salud anteriores a la contratación del seguro. Está demás decir que no deben mentir en la declaración jurada, sino estarán fuera de la póliza.

Combinado Familiar de Federación Patronal

Federación Patronal, ofrece una buena manera de cuidar sus bienes a través de un seguro de combinado familiar.

Como en todo combinado familiar se ofrecen muchas coberturas a disposición y elección del cliente. No obstante ello, para ser un combinado se necesita cubrir tres tipos de riesgos.

Federación Patronal otorga las coberturas de:

• Incendio edificio y contenido
• Robo de contenido
• Todo riesgo para aparatos electrodomésticos
• Cristales
• Responsabilidad civil linderos (por incendio)
• Accidentes personales

Asimismo otorga sin cargo, adicionales a la póliza:

• Gastos de mudanza, remoción de escombros y alojamiento en consecuencia de incendio.
• Servicio House Protection: Cerrajería, plomería, electricidad y vidriería.
• Seguro de Vida.
• Reposición de televisores, equipos de audio, videocassetteras y reproductores de DVD.
• Daños a consecuencia de rayo a los electrodomésticos.
• Daños a consecuencia de robo.

Federación Patronal es una empresa seria y de gran experiencia en el mercado. El combinado familiar es importante porque cubre nuestro hogar, y todo lo que allí se encuentre. Además, este seguro cuenta con el anexo del seguro de vida, donde pocas empresas ofrecen algo parecido.

Property de Meridional Seguros

La compañía Meridional Seguros ofrece una línea de coberturas llamadas Property, destinadas específicamente a empresas de mediano a gran tamaño.

Dentro de esta categoría de póliza, la compañía presenta cuatro productos básicos de coberturas:

1. Property Incendio.
2. Property Energía.
3. Property Equipos electrónicos.
4. Property Equipos de contratistas.

La cobertura de incendio, ya es conocida por todos nosotros. Sabemos además, que tanto para el hogar como para los comercios es de suma importancia estar cubierto contra este riesgo.

Property Incendio nos ampara ante lo riesgos de:

• Incendio, Rayo, Explosión, Descargas Eléctricas, Escape de Gas.
• Hechos de Tumulto Popular, Huelga, Lock-out.
• Impacto de aeronaves y/o vehículos terrestres y/o su carga transportada.
• Humo.

Esto será cubierto cuando se vean afectados: el edificio, las maquinarias, la mercadería, las instalaciones y el contenido general.

Asimismo, siempre en conjunto a la cobertura de incendio, las compañías ofrecen ciertos adicionales que no debemos pasar por alto:

• Incendio y/o Daños Materiales causados por Terremoto y/o Temblor.
• Huracán, Vendaval, Ciclón y/o Tornado.
• Granizo.
• Remoción de escombros y/o Gastos de Limpieza.
• Todo Riesgo Operativo con o sin Pérdida de Beneficios.

Cabe mencionar que es una excelente cobertura para nuestro comercio, aunque esta compañía posee una prima elevada en este tipo de riesgos. Asimismo, no debemos olvidar que se puede optar por realizar un coaseguro para obtener distintas valuaciones de los riesgos y apaciguar los importes de las primas.

La próxima semana estaremos evaluando las otras coberturas del producto Property.

Tipos de Reaseguro

Como habíamos visto días pasados, existían reaseguros obligatorios, facultativos,  y facultativos obligatorios. Tanto los obligatorios como los facultativos se pueden dividir en proporcional y no proporcionales.

El reaseguro proporcional ocurre cuando el cedente y el reasegurador pactan un porcentaje de la prima del contrato de la póliza: del capital asegurado; de la prima que paga el asegurado o del coste de los siniestros.

1. Contrato cuota a parte: se establece un porcentaje de todos los riesgos, o varios ramos que la aseguradora establezca.
2. Contrato excedente: el reasegurador asume un porcentaje sobre los siniestros, cuando estos superen un límite pactado.

El reaseguro no proporcional se basa en el siniestro y no tanto en el riesgo. El reasegurador asume los excedentes de los costes de los siniestros. Es una garantía de reaseguro en los siniestros que superen cierto monto.

1. Contrato de pérdida por riesgo: el reasegurador asume su parte, cuando se exceda un cierto monto el cual se pacta por riesgo.
2. Contrato de pérdida por evento: Esta vez, no será por riesgo, sino por hechos ocurridos, donde se hará cargo el reasegurador de los costos.
3. Contrato de siniestralidad: El reasegurador asume el siniestro si la siniestralidad acumulada en el año supera una cantidad pactada.

Reaseguro

Un reaseguro es una parte de la prima de riesgo que una aseguradora cede a otra, o dicho de otra manera, comparte el riesgo con otra compañía de seguros sobre aquellos riesgos grandes a ser de ejemplo accidente de aviación.

Son casos concretos en los cuales no se podría asegurar sin la presencia del reaseguro o bien, del coaseguro. De esta manera, el compromiso se comparte evitando que la aseguradora que el cliente contrata no llegue a la quiebra.

En términos de seguros, se denomina “retención” a lo que la aseguradora ha decidido quedarse como riesgo o “retención de riesgo”. El resto, lo cede a la compañía de reaseguro.

Tipos de reaseguros:

• Reaseguro Obligatorio: la aseguradora y la reaseguradora se comprometen, por ley, a ceder y a aceptar, respectivamente, porcentajes de los riesgos que asume la primera.
• Reaseguro Facultativo: la retención se establece individualmente, bajo estudios de riesgo actuariales.
• Reaseguro Facultativo Obligatorio: es una combinación de las dos anteriores. Las aseguradoras ceden con libertad los riesgos al reaseguro y la reaseguradora se compromete a asumir algunos riesgos.

Tanto los obligatorios como los facultativos se pueden dividir en proporcional y no proporcionales, los cuales serán explicados en otra ocasión.

Coaseguro

El coaseguro es otra modalidad de contrato de seguros el cual se realiza entre el asegurado y varios aseguradores. Estas compañías aseguradoras son completamente independientes entre sí sobre la obligación de responder separadamente de la parte del riesgo que les corresponda.

La figura del coaseguro aparece cuando un solo asegurador no puede hacer frente financieramente a un riesgo en su totalidad, por ello que varios aseguradores se reparten el riesgo y su participación.

Esta cuestión señalada ocurre, cuando el límite de indemnización del riesgo supera la capacidad de retención que tenga una aseguradora por su solvencia económica y sus reservas creadas. Asimismo, la compañía líder (la que fue elegida por el asegurado para contratar la póliza) debe dar paso y aceptación de las otras compañías en el riesgo en un porcentaje determinado, seleccionado por el asegurado.

Normalmente, se utiliza este tipo de seguros para las pólizas de Todo Riesgo que amparan activos de las empresas, debido a que el riesgo es tan grande (en términos monetarios) que una sola aseguradora podría quebrar si algo le ocurre al objeto asegurado.

En resumen un contrato de coaseguro debe tener:

• Varios aseguradores.
• Distribución del riesgo en las empresas aseguradoras.
• La pérdida es soportada por varios aseguradores (independientemente).
• Relación directa entre el asegurado y los aseguradores.

Es altamente recomendable que acuda a un productor de seguros para ser asesorado ante este tipo de contratos, ya que no es algo normal para los clientes tipo y se necesita conocer los elementos de la póliza y las consecuencias del coaseguro.

El Actuario

El actuario como profesional se encuentra orientado a la gestión de negocios, al gerenciamiento, planificación y control. Se encarga de elaborar los cálculos de las reservas monetarias utilizables para hacer frente a las diferentes actividades del giro natural de los negocios.

Una buena definición que se conoce de él es: el actuario es el científico matemático especialista en el trato, tarifación y cuantificación del riesgo.

Asimismo, desarrolla actividades de investigación operativa y efectúa aplicaciones de la ciencia actuarial.

En nuestro país, generalmente se relaciona al Actuario con Seguros. Y esto se debe a que una de sus materias claves es el asesoramiento en funciones de certificación de reservas y elaboración de notas técnicas de seguros, o bien pericias judiciales.

Normalmente, hallamos Actuarios en las compañías de seguros y reaseguros, cajas de jubilaciones, financieras, mutuales, fondos de inversión, mercados de valores y bolsas, etc.

Conocimientos adquiridos en la carrera:

• Sobre hechos económicos y sociales sometidos a leyes probabilísticas y financieras.
• Sobre hechos que involucren riesgos.
• Sobre condiciones de cambio de valores presentes por valores futuros.
• Sobre condiciones de actuación de los entes públicos o privados.

Póliza Flotante

Una póliza flotante es un contrato de seguros que a consecuencia de las características especiales del riesgo, sea por la variabilidad del objeto asegurado, o modificación del capital cubierto, etc. se le concede al Asegurado una cierta flexibilidad en la póliza, por lo cual puede establecerse aumentos o reducciones.

En concreto, se contratan este tipo de pólizas para evitar los trámites y costos administrativos en los que se incurriría con todas las variaciones de la póliza cada vez que algo se modifique.

Por ejemplo, para los seguros de transporte, muchas veces se otorga una duración indefinida y la vigencia será hasta que alguna de las partes lo declare así.

Asimismo, en este tipo de pólizas, la compañía va comunicando al asegurado las actualizaciones periódicas de la prima y el valor asegurable del objeto en cuestión.

Existen cuatro tipos de pólizas normalmente utilizadas como flotantes:

• Póliza sencilla: destinadas a cubrir una operación o incluso varias determinadas.
• Póliza por avisos: de duración indefinida que requieren comunicación de cada operación.
• Póliza por volumen: se basan en la facturación por operación sin necesidad de comunicar cada una de ellas a la compañía aseguradora.
• Pólizas de Abono: cubren un determinado riesgo durante un período de tiempo. Por su parte, son utilizadas para flotas de automotores, en las cuales se puede incluir o quitar de la póliza a los “certificados asegurados” sin que varíe el monto de la cuota hasta la renovación o refacturación.

Primer riesgo absoluto

Muchas veces leemos que nuestra cobertura de Robo o Incendio es “a primer riesgo absoluto” . Para este caso, a la hora de un siniestro, el monto a indemnizar será igual al valor a nuevo del bien con la correspondiente deducción de su depreciación por uso.

Para los casos de objetos que ya no se fabriquen, se deberá tomar en cuenta el valor de venta del mismo modelo que posea condiciones similares.

Este tipo de seguro se aplica en los siguientes riesgos:

• Incendio mobiliario.
• Robo o hurto del mobiliario de la vivienda.
• Daños por agua al mobiliario.
• Daños a cristales.
• Responsabilidad civil por hechos privados.
• Responsabilidad civil linderos.
• Accidentes personales.
• Accidentes personales para el personal doméstico.

Para todos los casos, figuran no sólo la suma asegurada, sino también la suma que el asegurado declara como valor asegurable.

En caso de un siniestro, se debe determinar el daño real y valor a riesgo. Si este último coincide con el valor declarado, se tratará como “a primer riesgo absoluto”, en contrario, se realizara “a prorrata”.

SUMA Protección Total de Sancor Seguros

Sancor Seguros ofrece una serie de coberturas y pólizas dentro de su gama Suma Protección total.

En esta ocasión vamos a seguir haciendo hincapié en una de las coberturas más importantes para nuestro hogar. Estamos hablando de la cobertura de Incendio, la más temida pero la menos salvaguardada.

Seremos simples a la hora de la descripción, ya que hemos comentado cuestiones de este tipo de cobertura y su alcance precedentemente.

Los riesgos asegurados por Sancor Seguros son:

• Edificio, ocupado por familias (exclusivamente para edificios de ocupación permanente, es decir que casas de veraneo, entre otras, quedarán excluidas).
• Adicional básica sin costo extra: huracán, ciclón y tornado.

Todas estas coberturas son a primera pérdida absoluta.

Sumas y costos del seguro según el módulo elegido:

Módulo Suma    Asegurada    Costo Mensual
1                     $40.000                  $2,00
2                     $80.000                  $4,00
3                   $100.000                  $5,00
4                   $120.000                  $6,00
5                   $160.000                  $8,00
6                   $200.000                $10,00

Este cuadro simplifica un poco lo que veníamos comentando acerca de lo económico que es un seguro de incendio.

Próximamente estaremos describiendo otros productos de la gama SUMA Protección Total de Sancor Seguros.